Noile reguli ale BNR vor afecta mai ales persoanele cu venituri mici

Suma maximă ce poate fi luată ar putea scădea cu până la 50%

Cei mai dezavantajaţi vor fi cei cu salarii mici, dar cu venituri mai bune din alte părţi

Noile reglementări privind creditarea populaţiei de către băncile comerciale
vor intra în cel mai scurt timp în vigoare. Deşi până acum nicio bancă nu a anunţat că a primit avizul din partea BNR de a da credite în noua lor formă, brokerii de credite au deja o idee destul de clară despre efectele asupra doritorilor de credite.

Brokerii de credite susţin că suma care va putea fi luată de la bancă ar putea scădea cu până la 50% în unele cazuri. Unul dintre motivele pentru care se vor putea lua mai puţini bani de la bănci este şi faptul că acestea nu vor mai lua în considerare o serie de venituri pe care până acum le adăugau la salarii.

Cei mai dezavantajaţi vor fi cei cu salarii mici dar care obţin bani din alte surse. “Studiind profilul clientului Credit Zone se observă că 80% dintre solicitanţi sunt salariaţi. Aceasta este cea mai favorizată categorie, care va avea cel mai puţin de suferit. Acest lucru reiese din faptul că nu vor mai fi acceptate alte tipuri de venituri, decât în anumite condiţii”, ne-a declarat Marina Sterpan, product manager la brokerul Credit Zone.

Fără veniturile din chirii, agricultură sau banii de peste graniţă

Astfel, unele bănci ar putea să nu mai ia în considerare la calcularea venitului, deci a sumei maxime ce poate fi luată împrumut, banii încasaţi din străinătate (cu excepţia salariilor), veniturile din chirii, din agricultură, din pensii sau din îndemnizaţiile de creştere a copiilor
. Acestea sunt informaţiile parţiale despre cum se va calcula creditul, informaţiile oficiale urmând să fie anunţate de fiecare bancă în parte imediat ce primeşte avizul din partea BNR.

În ceea ce priveşte tipul de împrumut care va fi cel mai afectat pe primul
loc se situează, de departe, creditul ipotecar, din cauză că implică obţinerea unei sume foarte mari de bani. După calculele estimative ale unor brokeri, cei care ar putea fi “scoşi din schemă” sunt persoanele cu venituri sub 1.500-1.700 de lei
pe lună, care nu vor mai putea lua de la bănci minimul de bani necesar pentru un apartament.

În aceste cazuri, sfatul Credit Zone este ca „persoana solicitantă să participe la credit împreună cu un codebitor, cu un salariu cel puţin egal cu cel al solicitantului. Până la schimbarea normelor, erau acceptate ca şi co-aplicant de la soţ/soţie, părinţi, până la terţe persoane (chiar dacă aceştia nu domiciliau în acelaşi loc)”.

Un moment prost pentru a te împrumuta

Cu leul aproape de pragul de 4 lei/euro şi cu dobânzile record la nivel european când vine vorba despre împrumuturi, această toamnă nu pare a fi momentul cel mai bun pentru a lua un credit. Dacă băncile vor lua în considerare o marjă de risc de 10%, de exemplu, aplicată la dobânzile de acum, aflate în creştere, şi la cursul leului, aproape de minime istorice, suma maximă ce va putea fi luată se va diminua în mod evident.

Unii oficiali ai mediului bancar
au anunţat de altfel că printre măsurile care ar putea fi luate pentru a mai „îndulci” creditarea se numără fie extinderea perioadei de rambursare până la 60 de ani, de exemplu, de la 35-40 de ani în prezent, fie, de ce nu, introducerea unui credit care să poată fi preluat de către fiu de la tatăl său, lungind astfel şi mai mult perioada de rambursare şi apreciind considerabil suma maximă ce poate fi luată. Momentan, cel mai important exemplu de folosire a creditului „din tată în fiu” este SUA.